北京治疗白癜风医院哪个好 http://finance.sina.com.cn/chanjing/b/20090930/09073071708.shtml最近这几年发现很多家庭买保险的原因很多是因为想给孩子买保险，但是大人反而没有任何保障，这可能也是目前大多数家庭的现状，按照我们正常投保的顺序来说肯定是先大人后小孩，但是因为父母对孩子的爱，所以先想到了孩子的风险。为什么要给孩子买保险？我们都知道孩子一出生，有三件大事必须要做，就是取名字、上户口、办保险。一个新的生命来到这个世界，作为父母的我们都是非常喜悦的，但人生不可能一帆风顺，既可能阳光灿烂，也可能风雨交加。1、对于孩子来说，正处在生长发育阶段，免疫系统尚未发育成熟，免疫力比较低，抵抗力比较差，发生肺炎、发烧、上呼吸道感染、腹泻、支气管炎、手足口病的概率比较大；2、孩子活泼好动，但尚未有安全意识，如果大人在照顾孩子时粗心大意，很容易发生一些意外伤害情况，小的如嗑嗑碰碰、猫抓狗咬、呛咳异物吸入、摔伤、烫伤等，大的如溺水、跌落导致脑部受伤等。据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。我国儿童意外死亡率占据很高的数值，据不完全统计，0-14岁前的孩子面临的第一杀手就是“意外伤害”，每年有10多万人死于意外伤害，还有更多因意外致残的。3、随着环境的污染及饮食安全的各种原因，儿童罹患重大疾病的概率也逐渐升高，尤其是少儿重疾如白血病、严重川崎病、严重癫痫、重症手足口病、细菌性脑脊髓膜炎等都是比较高发的，我们经常在朋友圈看到的各种水滴筹、轻松筹往往都是这些疾病，父母为了孩子治病，不得不放弃工作，造成收入中断，给家庭经济带来很大的损失。据国际儿童肿瘤学会调查显示：近10年来，儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。目前，中国每年新增4万左右儿童恶性肿瘤患者，发病率呈上升趋势，其中少儿白血病是儿童中最高发的重大疾病，白血病占全部儿童恶性肿瘤的35.9%，随着医疗技术的发展，很多儿童重疾通过治疗都可治愈，而且治愈率可达80%以上，但是大病治疗费用高非常高，到少要50万起。无论对于谁，都是沉重的负担，孩子生病，整个家庭因病返贫的现象比比皆是。4、对于父母来说，所有的好东西恨不得都给孩子，平时各种衣服、玩具就不用说了，但是我们赔伴孩子的时间毕竟有限，如果通过保险的形式可以让我们的爱陪伴孩子一辈子，守护他们的幸福，会不会很好呢？5、孩子的保险早晚都要买，年龄越小，保费越便宜，投保越划算，获得的保障也更长，保障杠杆作用更大，同时核保更容易通过。如何选择合适的保险1、儿童医保儿童医保是国家对于儿童一项福利，是最基础的社会保障，只要孩子上了户口就可以办理。不管孩子健康是否都可以购买，每年只需要交几百元，便可涵盖门诊、住院两大责任。以北京为例：儿童医保门诊最高可以服销元，住院最高可以报销20万元，纳入社保报销范围的医疗费用，报销比例70%左右。医保只能报销社保范围内的药费，很多自费药、进口药都是不能报销的。对于很多重大疾病的治疗往往用的都是自费药或进口药，甚至很多的治疗手段和器材也是自费的，这就是看出医保的不足。2、意外险顾名思义，就是保意外事故的，因意外导致的伤残、身故，或产生的医疗费用，都可以通过意外险理赔。儿童意外险主要有意外身故、意外伤残和意外医疗三部分组成。意外医疗：主要选择能够报销比如嗑嗑碰碰、摔伤烫伤、猫抓狗咬等意外门诊医疗的费用，而且最好选择0免赔，%赔付，可以报销自费药，不限次数的意外险。意外身故和意外伤残：额度不需要太高，这是因为保监会对于未成年人的死亡给付金额是有限定的，被保险人未满10周岁，不得超过人民币20万元，被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。3、医疗险我们常说的医疗险主要是指报销因意外或疾病住院治疗期间发生的门诊及住院医疗费用，是对医保的补充，解决的是“看病难”、“看病贵”的问题。为了避免生病住院时高昂的医药费把自己压的喘不过气除非家里非常有钱再高的医药费也能承担的起，否则建议大家都要购买一份医疗保险，不要为了省一点保费，把自个曝露在更大的风险之中。低端医疗险：没有免赔额，只要住院了就能报销，但保额低，一般在1-2万元之间。可作为医保的补充，解决一些小的住院医疗费用问题，一般限社保范围内，二医院普通部。中端医疗险：可选0免额额或1万元免赔额，保额高（万起），保障全，即俗称的“百万医疗险”，也是目前市面上最热销的医疗险，不限社保范围，二医院普通部或特需部，个别百万医疗可以搭配普通门诊的报销，很多医疗险还能提供住院绿色通道、专家导诊、住院垫付等增值服务。高端医疗险：可直付治疗费用，涵盖特需病房、医院、医院，区域涵盖全球，保额很高，通常用来保障巨额医药费，享受的服务也是顶级的。对于儿童来说：0-5岁孩子发病率高，保费稍微贵一点，5岁以后保费就便宜了。4、重疾险医疗险是报销型，解决了治病费用的问题。而重疾险是赔付型的，罹患重疾后可以一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补医疗费用和康复费用，同时还可以弥补家庭收入中断带来的收入损失，避免家庭“因病致贫”。孩子一旦罹患重疾，需要长期的高额治疗费用（可以通过医疗险报销）外，父母为了照顾孩子，收入也会有影响，甚至丢弃工作，不但赚不了钱还要大量花钱，因此，为了转移这个风险，重疾险就很有必要。重疾险的选择：1、儿童重疾保额至少要50万以上，最好能到万。不但能够作为治疗费用，还可以覆盖3-5年的家庭年收入及3-5年的康复费用等。2、首选终身型、多次赔付的重疾险，这是因为孩子未来时间很长，随着医疗技术的发展，现在看来很多严重的疾病，未来的治愈率的更高，如果真的发生了重疾，赔付1次后，还可以赔付多次，因此赔付概率相对较高。以儿童白血病为例：少儿白血病总体治愈率在80%以上，儿童中最常见的急性淋巴细胞白血病（发病率占75%左右），通过化疗，治愈率可达70%以上，5年存活率为80%左右，低危急淋5年存活率高达90%以上。3、重疾险的疾病种类，选择能覆盖儿童高发疾病和特定疾病，同时在赔付方面能多倍保额赔付的最好，对于儿童的保障更加全面。4、定期消费型重疾险：这是一款保障到30年的重疾险，其中重疾赔付次数为1次，不含身故责任，但是保费很便宜。因为没有身故责任，保障期限也短，如果保障期限内没有出险，这笔钱就当“消费”了。还有一个缺点就是：如果孩子中途不幸发生重疾赔付后，后续可能再也没法购买其他的保险了，因为保险投保的条件是以前没有复过重大疾病。建议方案：选择多次赔付的终身型产品，搭配定期产品，这样的好处是在儿童期可以享受高保额的重疾保障，杠杆更大。同样因为有了保终身多次赔付的重疾险，可以避免前期不幸出险后，还能有一份保障。5、年金保险对于父母来说，望子成龙、望女成凤是我们的心愿，希望孩子未来能出人头地，但是未来的不光是学历的竞争，知识的竞争，也是资本的竞争，所以提前规划未来教育或创业的基金很是必要。有没有一种好的手段来解决这些问题呢？那就是年金保险了！年金保险通过强制储蓄的手段，通过复利增长的方式规划未来需要的钱，做到保本增值、专款专用，同时还可以保证孩子婚前独立财产，对于家庭资产也能合理避税。总结：对于孩子的商业保险，优先选择重疾险，其实是意外险和医疗险，最后在保障充足的情况下，再规划好年金保险。儿童保险：保费便宜、手续简单、选择面广、核保轻松、保费豁免（尤其是投保人豁免，也就是说投保人在孩子的保费缴费时如果发生疾病或身故全残风险后，孩子的保费保险公司给豁免了，减轻家庭的负担）有句比较感人的话：“如果孩子一生中真的遭遇疾病，治不治得好那是老天爷和医生的事情，但是有没有钱治，那是我的事情，如果因为没有钱治而不得不放弃，那会是我永远的痛，我会永远无法原谅自已”！
